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基金公司打造养老品牌路漫漫 面临投教和销售等多重困惑

2019-11-08 17:52:59来源:admin

每个记者:黄小聪,每个编辑:叶枫

养老目标基金推出已有大约一年时间,该基金已从最初的热情逐步进入不温不火的阶段。随着公众关注度的降低,养老目标基金出现在投资者视野中的频率也在下降。

然而,记者也注意到,真正想深度培育养老金产品的公司并没有停止脚步。通过建立养老子品牌、举办养老主题活动等一系列行动,基金公司不断打造养老品牌。

为老年人创建子品牌

我仍然记得,去年推出退休金目标基金时,基金公司做了很多宣传工作。从实际结果来看,虽然第一批养老目标基金规模不大,但用户数量仍然可观。

虽然大家都知道退休是一个长期的问题,建立退休品牌不是一朝一夕可以完成的,但对基金公司来说,推广有针对性的退休基金仍有很多工作要做。

因此,当这些养老金目标产品相继设立时,一些将在养老金领域做出深度努力的基金公司也推出了自己的养老金子品牌,如中欧基金的“养老金投资专家”和富国基金的“富国养老金投资”,都致力于打造养老金品牌。

“公司非常重视老年品牌的建设。除了建立老年子品牌,公司还设计制作了相应的标志和设计材料。此外,公司在官方网站等渠道有专门的养老投资领域,定期对投资和教育内容、基金经理来信等进行序列化。

此外,“与其他基金公司不同,企业基金更注重内部‘养老三大支柱’的推广,包括公司多年来在养老投资领域的辛勤工作,养老第一、第二支柱、明星基金经理和投资经理等优秀的投资管理能力。”有关人士进一步说。

此外,为了让更多年轻人了解养老目标基金,基金公司还推出了各种活动,如中欧基金组织的公开募股脱口秀《中欧未来》(China Europe Future)等。,以进一步普及养老金产品,打造自己的养老金品牌。

然而,业内一些人士指出:“目前,业内只有少数公司真正将养老视为一项特色或真正在各方面进行投资。”

强大的团队也是一个重要标志。

除了这些让投资者更好地了解养老目标基金和创建外部养老品牌形象的方法之外,事实上,真正想创建养老品牌最不可或缺的事情仍然是基金公司本身应该实践其内部技能。

尤其是在目标日期相同、产品要素差异不大的情况下,竞争就是基金的运营能力。经验丰富的养老团队和只注重管理的基金团队显然不能表现出相同的投资成熟度和产品绩效。

从目前已发行养老金目标基金的公司来看,团队配置也存在很大差异。有些公司可能只被用作产品线的补充,但有些基金公司有完整的养老金团队。

此外,基金经理的稳定性也是一方面,如果基金经理变动频繁,显然会对基金运营产生一定的影响。幸运的是,从今年各养老目标基金的基金经理变动记录来看,与其他产品相比,基金经理变动不频繁,整体相对稳定。

当然,另一个原因也可能与管理养老金目标基金的就业标准有关。一般来说,管理这样的产品对基金经理有更高的要求。

一些基金公司官员表示:“今年(就人员而言)没有太大变化。养老基金的基金经理会看投资年限、管理经验、业绩稳定性等。如果投资和研究团队着眼于符合这些标准并具有足够实力的人员比例,包括治理、人口、管理水平、合规性等。他们所在的整个公司将被考虑。”

教学与销售的混淆

值得一提的是,虽然基金公司在过去一年里在养老目标基金的各个方面做了大量工作,但实际上在这个过程中也遇到了很多困惑。

例如,一位基金业内部人士表示:“最大的难题是深入投资者教育,这基本上需要从早期准备、将养老储蓄转化为养老升值概念、将短期投资转化为长期养老储备概念的角度出发。养老基金和普通基金的最大区别在于,它注定不是一个注重起步的基金。它的积累、经验和增长几乎来自定期投资。因此,应该对经常性投资进行更多的宣传和推广。”

然而,很难将短期转化为长期。从投资者的角度来看,a股市场长期剧烈波动,往往追求短期回报,基金经理过去也经常看到起伏。因此,普通投资者对养老目标基金能否提供长期稳定回报感到困惑。

更值得注意的是,另一位基金人士表示:“通过销售渠道销售养老金产品的佣金实际上非常低。如果你买了一只股票基金,而投资者每年把手放下两次,销售成本可能会非常高。然而,养老金目标基金通常鼓励长期投资,而渠道销售经理的客户基金相对固定。除非你不断扩大销售范围,否则如果你被鼓励购买养老基金,他将无法工作。”

「此外,你可以看到,退休金目标基金的管理费和托管费也很低,而有关的扩税政策尚未推出。因此,养老金投资业务确实需要做。社会的所有部门都需要投入,需要广阔的视野。基金经理不仅要在业绩上表现出色。”基金行业表示。

关注不面向短期绩效的退出

此外,随着养恤金目标基金运作周期的不断延长,养恤金目标基金的业绩也开始受到重视。那么,投资者面临的另一个问题是,在选择养老目标基金时,能否简单地通过过去一年的表现进行筛选?

上述基金内部人士表示:“与其他产品相比,养老目标基金自然具有规避市场波动风险、通过大资产配置和基金组合构建策略实现高概率养老保障的投资目标。因此,有效的风险管理是养老目标基金整个投资过程中的核心环节。”

业内人士还指出,“一些养老目标基金,如去年年底设立的基金,刚刚遭遇到证券市场相对较大的波动,给新成立的养老基金的投资运营带来了巨大挑战。投资者在选择养老目标基金时,应该结合市场,关注基金的退出水平,而不是看基金的增减幅度。”

另一方面,“在投资运营过程中,基金经理应在严格控制投资组合风险和退出水平的约束下,努力实现相对理想的风险收益率,并在收益目标和风险水平之间找到一个与稳定养老金产品定位相一致的平衡点。首要考虑是淡化短期市场波动,保持产品风险回报特征的长期稳定性。”业内人士进一步表示。

对此,摩根资本配置和养老金管理首席投资官恩学海(enxuehai)也表示:“养老金投资并不特别关注明天或下个季度的市场,而是需要关注未来10-20年的市场假设和收入特征,坚持长期投资,而不是以短期绝对收入为导向。”

封面图片来源:照片网络

国家商业日报

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